सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC)-आधारित डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर (DBT)

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC)-आधारित डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर (DBT)

प्रसंग

भारत सरकार ने प्रधानमंत्री गरीब कल्याण अन्न योजना (PMGKAY) के तहत सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) पर आधारित डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर (DBT) मॉडल लॉन्च किया ।

पुडुचेरी और गुजरात में शुरुआती प्रूफ-ऑफ-कॉन्सेप्ट पायलट इम्प्लीमेंटेशन के बाद, केंद्र शासित प्रदेशों चंडीगढ़ और दादरा और नगर हवेली में इसका पूरा रोलआउट शुरू किया गया।

कोर वास्तुकला और परिचालन तंत्र

1. उद्देश्य-बद्ध प्रोग्रामेबिलिटी

• डायरेक्ट वॉलेट डिपॉज़िट: आम बैंक अकाउंट क्रेडिट के बजाय, फ़ूड सब्सिडी सीधे सॉवरेन डिजिटल रुपया (e₹) टोकन के तौर पर बेनिफिशियरी के CBDC डिजिटल वॉलेट में जमा की जाती है।
• खर्च पर कंट्रोल: डिजिटल करेंसी में पहले से मौजूद स्मार्ट-कॉन्ट्रैक्ट प्रोग्रामेबिलिटी यह पक्का करती है कि टोकन सिर्फ़ ज़रूरी अनाज की खरीद के लिए ही रिडीम किए जा सकें , जिससे वेलफेयर कैश का गलत इस्तेमाल या गलत इस्तेमाल पूरी तरह से रुक जाता है।

2. दो-स्तरीय समावेशी पहुँच

• स्मार्टफोन: बेनिफिशियरी, एम्पैनल्ड मर्चेंट्स पर यूनिफाइड QR कोड स्कैन करके तुरंत ट्रांज़ैक्शन पूरा कर सकते हैं।
• फ़ीचर फ़ोन: जो यूज़र स्मार्टफ़ोन नहीं रखते, वे ऑफ़लाइन/SMS से चलने वाले OTP-बेस्ड कन्फ़र्मेशन सिस्टम का इस्तेमाल करके पेमेंट को ऑथेंटिकेट कर सकते हैं , जिससे कम तकनीक वाले घरों के लिए एक्सेस बना रहता है।

प्रधानमंत्री गरीब कल्याण अन्न योजना (पीएमजीकेएवाई): ओवरव्यू

• पृष्ठभूमि: COVID-19 के आर्थिक झटके को कम करने के लिए 2020 में शुरू की गई PMGKAY को दिसंबर 2028 तक 5 साल की अवधि के लिए बढ़ा दिया गया है ।
• एंटाइटलमेंट मॉडल: जनवरी 2023 से, PMGKAY ने रेगुलर नेशनल फ़ूड सिक्योरिटी एक्ट (NFSA) एंटाइटलमेंट को शामिल कर लिया है, जिससे दो मुख्य कैटेगरी में मुफ़्त अनाज दिया जाता है:
  • प्रायोरिटी हाउसहोल्ड्स (PHH): हर व्यक्ति को हर महीने 5 kg अनाज।
  • अंत्योदय अन्न योजना (AAY): हर परिवार को हर महीने 35 kg अनाज, जिसका टारगेट सबसे गरीब परिवार हैं।
• स्केल और गवर्नेंस: मिनिस्ट्री ऑफ़ कंज्यूमर अफेयर्स, फ़ूड एंड पब्लिक डिस्ट्रीब्यूशन (डिपार्टमेंट ऑफ़ फ़ूड एंड पब्लिक डिस्ट्रीब्यूशन) और मिनिस्ट्री ऑफ़ फाइनेंस के फाइनेंशियल कोऑर्डिनेशन द्वारा चलाया जाने वाला PMGKAY, 81.35 करोड़ से ज़्यादा नागरिकों (भारत की आबादी का ~57%) को सेवा देता है , जिससे यह दुनिया का सबसे बड़ा फ़ूड सिक्योरिटी प्रोग्राम बन गया है।

CBDC-आधारित वेलफेयर डिलीवरी का रणनीतिक महत्व

प्रमुख प्रणालीगत लाभ और चुनौतियाँ

फ़ायदे

• फंड डायवर्जन रोकना: यह गारंटी देता है कि न्यूट्रिशन के लिए दिए गए पब्लिक फंड को गैर-ज़रूरी या खतरनाक चीज़ों पर खर्च नहीं किया जा सकता।
• DPI इंटीग्रेशन: यह भारत के डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI) पर आधारित है, ताकि राज्य और केंद्र की योजनाओं के लिए स्केलेबल डिजिटल वेलफेयर मैकेनिज्म दिया जा सके।
• कम ट्रांज़ैक्शन कॉस्ट: लोकल मर्चेंट्स के लिए फिजिकल कैश-हैंडलिंग की दिक्कत और बैंक-प्रोसेसिंग चार्ज खत्म हो जाते हैं।

चुनौतियां

• मर्चेंट ऑनबोर्डिंग: e₹ टोकन स्वीकार करने के लिए फेयर प्राइस शॉप्स (FPS) और छोटे लोकल किराना दुकानदारों को पूरी तरह से टेक्नोलॉजिकल रूप से सक्षम बनाना ज़रूरी है।
• डिजिटल और फीचर फोन लिटरेसी: बिना किसी बिचौलिए पर निर्भर हुए बुज़ुर्ग और कम पढ़े-लिखे लोगों के लिए आसानी से OTP ऑथेंटिकेशन फ्लो पक्का करना।
• कनेक्टिविटी डेड-ज़ोन: दूर-दराज के ग्रामीण इलाकों में आसानी से ट्रांज़ैक्शन पूरा करने के लिए ऑफ़लाइन-कैपेबल CBDC प्रोटोकॉल की ज़रूरत होती है।

निष्कर्ष

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी को PMGKAY में इंटीग्रेट करने से वेलफेयर डिलीवरी आसान फाइनेंशियल ट्रांसफर से एक प्रोग्रामेबल, मकसद से जुड़ा डिजिटल इकोसिस्टम बन जाता है। टारगेटेड इस्तेमाल, तुरंत सेटलमेंट और एंड-टू-एंड ऑडिटेबिलिटी पक्का करके, यह पहल पूरे भारत में सॉवरेन सेफ्टी नेट को मॉडर्न बनाने के लिए एक स्केलेबल टेम्पलेट बनाती है।